कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन

मनी मैनेजमेंट कैसे सीखें

जैसा की हम सभी जानते हैं की पैसा हर इंसान के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। और बिना पैसों के इंसान की किसी भी जरुरत को पूरा करना लगभग नामुमकिन है , जहाँ एक तरफ पैसा हमारे भविष्य को सुरक्षित करने का जरिया है वहीँ हमारी वर्तमान की जरूरतों को पूरा करने का भी मुख्य साधन है।

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Money Management: ऐसे करें पैसे का प्रबंधन कि बचत के साथ कर्ज के जाल से भी हों फ्री, जानें काम की Tricks

आप कैसे घर चलाते हैं और कैसे मनी मैनेजमेंट करते हैं, इस पर बहुत हद तक निर्भर करता है कि आपके जीवन में पैसे के मोर्चे पर कितनी खुशहाली रहती है. यहां हम आपको घर चलाने और पैसे के प्रबंधन की कुछ ऐसी ट्रिक्स बता रहे हैं जो आपके बेहद काम आएंगी.

अपने घर का बजट हर महीने बनाएंः अपने घर का मासिक बजट जरूर बनाएं और उसमें सभी खर्चों को शामिल करें. चाहे वह बाहर लंच या डिनर करने से जुड़ा हो या शॉपिंग से जुड़ा हो. जरूरत के लिए 50 फीसदी रखें, इमरजेंसी के लिए 30 फीसदी बचाएं और भविष्य के लिए 20 फीसदी पैसा बचाएं.

घर में हर पेमेंट की उचित ट्रैकिंग रखेंः बिजली बिल, खाने का बिल, फोन, टेलीफोन बिल, रसोई की ग्रॉसरी, घर का अन्य सामान आदि सभी मदों में जो भी खर्च या पेमेंट हो रहा है, उसकी ट्रैकिंग रखें. किसी भी खर्च को बिना नोट किए ना जाने दें. आप देखेंगे कि आपके पास अपनी सैलरी में से कितना फालतू खर्च आप कर रहे हैं जिसे बचा सकते हैं.

बचत को अपने जीवन का हिस्सा बनाएंः जितना भी खर्च करें, संभलकर करें. अगर ऑनलाइन सब्जियां-फल-दूध मंगाना सस्ता पड़ रहा है तो मंगाएं लेकिन ऐसा न होने पर अपने आसपास ही खरीदारी करें. हर खरीदारी पर मैक्सिमम जितनी बचत कर सकते हैं वो करें. सैलरीड क्लास के लिए बचत की आदत को अपनाना बेहद जरूरी है वर्ना वो कर्ज के जाल में फंस सकता है.

क्रेडिट कार्ड से खरीदारी सीमित करेंः क्रेडिट कार्ड होने का अर्थ ये नहीं है कि आप अनापशनाप, बिना जरूरत का सामन खरीदते कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन रहें. इसे इमरजेंसी के उपयोग के लिए रखें और बेहद जरूरत होने पर ही इस्तेमाल करें. याद रखें क्रेडिट मिलने का अर्थ ये नहीं कि आप जमकर खरीदारी करें और वो भी बिना जरूरत की. आखिरकार इस पैसे को आपको ही चुकाना है.

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नई जॉब में सेविंग्स: अब मनी मैनेजमेंट का सोचें- इन टिप्स से सीखें कैसे बचाएं पैसे और कैसे करें खर्च

पैसे को आप बचाते हैं तो पैसा आपको बचाता है. भले ही आपको जल्दी पैसों की जरूरत नहीं दिखाई दे रही हो, लेकिन सेविंग्स में किए गए पैसे काटते नहीं हैं, भले ही आपका फाइनेंशियल सपोर्ट सिस्टम पहले से मजबूत हो.

अगर आपने हाल ही में कमाना शुरू किया है या आपकी पहली जॉब लगी है तो अपने कमाए हुए पैसों के लेकर आपने भी कई तरह की प्लानिंग कर रखी होगी. अब आपके पास अपना इनकम सोर्स है और आप जो चाहे वो कर सकते हैं इन पैसों का. आपके दिमाग में बहुत सी चीज चल रही होंगी, सैलरी कहां खर्च करनी है, क्या खरीदना है, कहां पैसे लगाने हैं, वगैरह-वगैरह. ये सबकुछ ठीक है, लेकिन यह ऐसा वक्त भी है जब आपको मनी मैनेजमेंट के बारे में भी सोचना शुरू कर देना चाहिए.

पैसे को आप बचाते हैं तो पैसा आपको बचाता है. भले ही आपको जल्दी पैसों की जरूरत नहीं दिखाई दे रही हो, लेकिन सेविंग्स में किए गए पैसे काटते नहीं हैं, भले ही आपका फाइनेंशियल सपोर्ट सिस्टम पहले से मजबूत हो.

अगर आप फाइनेंशियल प्लानिंग में नौसिखिया है- तो हम आपको यहां कुछ टिप्स दे रहे हैं, जिनकी मदद से आप अपने मनी मैटर्स को बेहतर ढंग से मैनेज कर पाएंगे.

सबसे पहले यह ध्यान में रखें कि आपको अपने खर्चे, उधार और निवेश तीनों में बैलेंस बनाकर रखना है. ये तीन फैक्टर्स आपकी जेब खाली कर सकते हैं या स्ट्रेस फ्री रख सकते हैं.

जितनी जल्दी हो सके सेविंग करना शुरू करें

एक्सपर्ट्स भी सलाह देते हैं कि आप जितनी जल्दी हो सके, अपनी बचत शुरू कर दें. भले ही छोटा अमाउंट हो लेकिन करें. आप जितनी जल्दी बचत कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन करना शुरू करेंगे आपके पास भविष्य में उतना ही बड़ा फंड होगा. इस प्रैक्टिस को आपको रूटीन में लाना होगा. एक छोटा फंड तैयार करिए, जिसमें आप रूटीन के साथ बचत कर सकें.

खर्च के पहले बचत

यह फॉर्मूला जिंदगी भर आपके काम आएगा. कोई भी खर्च हो, उसकी प्रायोरिटी को समझिए. उस पैसे का मोल समझिए कि वो पैसा कहां जा रहा है, क्या उसे खर्च किए बिना आपका काम बन सकता है. आपको खर्च करने से पहले थोड़ी बचत कर लेनी चाहिए. यानी कि आप तभी खर्च करिए, जब आपने बचत के लिए ठीकठाक पैसे बचा लिए हों.

इंश्योरेंस में पैसे लगाएं

सबसे पहले आपको लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस में पैसे लगाने चाहिए. खुद को सिक्योर करिए, अपनी फैमिली को सिक्योर करिए. इंश्योरेंस में पैसे लगाकर आप भविष्य में किसी इमरजेंसी से निपटने के लिए तैयार हो सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड की आंच

क्रेडिट कार्ड आजकल के युवाओं की कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन फाइनेंशियल हैबिट में शामिल है. अगर आप भी अपने खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहते हैं तो जरूरी है कि आप अपने ड्यूज़ टाइम पर चुकाते रहें. ड्यूज़ न चुकाने की स्थिति में आपको ज्यादा ब्याज तो भरना ही पड़ेगा, ऊपर से जुर्माना भरने में जो जेब खाली होगी वो अलग.

अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें: व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन के लिए व्यावहारिक युक्तियाँ

पैसा एक सीमित संसाधन है; आपको सीखना होगा कि इसे कैसे प्रबंधित किया जाए। यह कुछ ऐसा नहीं है जो एक दिन दिखाई देता है और फिर अगले दिन गायब हो जाता है। आज आपके पास जो पैसा है, वह कल आपके द्वारा किए गए निर्णयों का परिणाम है। हम सभी जानते हैं कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन कि आपके पैसे के प्रबंधन का मतलब है कि अपनी नकदी खर्च करने और भविष्य के लिए बचत करने के बारे में स्मार्ट विकल्प बनाना। आप सोच सकते हैं कि केवल अमीर लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने की आवश्यकता है, लेकिन यहां तक कि जो लोग अमीर नहीं हैं, वे समय-समय पर अपने वित्त के साथ संघर्ष करते हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अमीर हैं या गरीब; जल्दी या बाद में, हर कोई आर्थिक रूप से कम बिंदु हिट करता है। यह अपहरणकर्ताओं या हैकर्स से आपका डेटा चुराने, आपकी नौकरी खोने, बच्चा पैदा करने, घर खरीदने या लंबे समय तक बीमार रहने से हो सकता है। आपकी वर्तमान स्थिति के बावजूद, आपको अपने पैसे को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के लिए कदम उठाने चाहिए और जब समय फिर से कठिन हो जाता है तो इसकी रक्षा करनी चाहिए।

अपने पैसे का प्रबंधन करना सीखना क्यों महत्वपूर्ण है?

मान लीजिए कि आपने कभी वित्तीय आपातकाल का अनुभव किया है, जैसे कि कार दुर्घटना या अचानक चिकित्सा आपातकाल जिसने आपको कर्ज में छोड़ दिया। उस स्थिति में, आप जानते हैं कि आपके वित्त को क्रम में रखना कितना महत्वपूर्ण है। यदि नहीं, तो आप अपने जीवन में किसी मोड़ पर होंगे। यदि आपके पास नियमित आय है, तो आपको अपने खर्च की निगरानी करना सीखना होगा और अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय योजना बनाना होगा। आप भारी कर्ज के साथ छोड़ दिया जाना चाहते हैं क्योंकि आपने योजना नहीं बनाई थी।

अपने पैसे को ट्रैक करें

अपने पैसे के प्रबंधन में पहला कदम यह पता लगाना है कि यह कहां जा रहा है। आपका पैसा कहां जा रहा है, यह जानने के लिए अपने खर्च को ट्रैक करना आवश्यक है। यदि आप नहीं जानते हैं, तो आप इसे सहेज नहीं सकते। आप अपने खर्च को ट्रैक करने के लिए बजट ऐप का उपयोग कर सकते हैं। आप अपने खर्च को ट्रैक करने के लिए स्प्रेडशीट या जर्नल का भी उपयोग कर सकते हैं, लेकिन इसे अपडेट रखना सुनिश्चित करें। आपका खर्च तरल होना चाहिए – जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें बदलती हैं, वैसे-वैसे इसे बदलना चाहिए।

अपने कर्ज का भुगतान करें

कर्ज एक ऐसा जाल है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने से रोक सकता है। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड बिल, कार ऋण, या छात्र ऋण जैसे ऋण हैं, तो आपको इसे जल्द से जल्द निपटाने की आवश्यकता है। अधिकांश लोगों पर कर्ज है, और यह अपने आप में कोई बुरी बात नहीं है। कर्ज कई चीजों के लिए मददगार होता है, जैसे घर खरीदना या कॉलेज जाना। समस्या तब होती है जब आप इसे वापस भुगतान नहीं करते हैं। आप न्यूनतम मासिक भुगतान से अधिक भुगतान करके अपने ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं। हालांकि, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण की तरह उच्च ब्याज ऋण है, तो आपको इसे जल्द से जल्द निपटाने के लिए हर महीने इसके लिए अतिरिक्त भुगतान करना कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन होगा।

एक आपातकालीन कोष बनाएँ

आपात स्थिति उत्पन्न होती है, और आपको उनके लिए तैयार रहने की आवश्यकता है। एक कार दुर्घटना, एक चिकित्सा आपात स्थिति, या एक छत के रिसाव के मामले में एक आपातकालीन निधि को सहेजना आपके पैसे के प्रबंधन के लिए आवश्यक है। तीन से छह महीने के जीवन व्यय को कवर करने के लिए आपके आपातकालीन निधि में पर्याप्त पैसा होना सबसे अच्छा होगा। यह आपको अधिक कर्ज लिए बिना लागत का भुगतान करने की योजना तैयार करने का समय देगा। यदि आपके पास बचत नहीं है, तो देखें कि क्या आप बचत करने के लिए अपने खर्च को कम कर सकते हैं। यदि आप ऐसा करने के इच्छुक नहीं हैं या ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आप आपातकालीन खर्चों को कवर करने के लिए एक छोटा ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। बस याद रखें कि आपको पैसे वापस चुकाने होंगे।

एक बजट बनाएं और उस पर टिके रहें

बजट आपके वित्त के लिए एक योजना है। यह आपको दिखाता है कि आप हर महीने कितना खर्च करते हैं और आपके पास बचाने के लिए कितना पैसा बचा है। चाहे आप ऐप या पेन और पेपर का इस्तेमाल करें, आपको बैठकर अपने पैसे के लिए एक योजना बनानी होगी। यदि आप पर कर्ज या अन्य दायित्व हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचा है। यदि आपके पास बजट नहीं है या आप एक का पालन नहीं करते हैं, तो संभवतः आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च कर रहे हैं। आपके बजट में बचत, ऋण भुगतान और आपके द्वारा आने वाले किसी भी भुगतान के लिए धन शामिल होना चाहिए। यदि आप इसे वहन नहीं कर सकते हैं, तो आपको कटौती करने की आवश्यकता है। जैसे-जैसे आप अधिक धन अर्जित करेंगे और कम खर्च करेंगे, आपका बजट बदलेगा। यदि आप अधिक कमाते हैं, तो आप अधिक खर्च कर सकते हैं। यदि आप कम खर्च करते हैं, तो आप अपना बजट बड़ा कर सकते हैं।

क्या होगा यदि आपके पास कोई पैसा नहीं है?

यदि आपके पास अचानक पैसे की कमी है, तो आप अंशकालिक नौकरी पाने पर विचार कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं। आपकी स्थिति के आधार पर, आप सरकारी सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे बेरोज़गारी लाभ, फ़ूड स्टैम्प, या सरकार समर्थित ऋण। जरूरत पड़ने पर आप दोस्तों और परिवार से भी मदद के पात्र हो सकते हैं। आप उन चीजों को बेचने पर भी विचार कर सकते हैं जिनका अब आप उपयोग नहीं करते हैं, जैसे पुराने कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स या फर्नीचर। आप ऋण भी ले सकते हैं, कई प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, और आप उनका उपयोग किसी भी चीज़ के भुगतान के लिए कर सकते हैं जिसके लिए आपको धन की आवश्यकता है, चाहे वह ऋण चुकाना हो या मेज पर भोजन रखना हो।

निष्कर्ष

आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए, आपको अपने पैसे का प्रबंधन करना सीखना चाहिए। सबसे पहले, आपको व्यक्तिगत वित्त की मूल बातें समझने की जरूरत है, जैसे कि ब्याज कैसे काम करता है और चक्रवृद्धि ब्याज कैसे आपकी मदद कर सकता है। आपको अपने क्रेडिट स्कोर और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के बारे में सब कुछ जानने की जरूरत है। अंत में, आपको यह समझने की जरूरत है कि बजट कैसे बनाया जाए और बजट का पालन कैसे किया जाए, साथ ही साथ पैसे कैसे बचाएं और निवेश करें।

अगर आपकी उम्र 30 से ज्यादा है तो ऐसे करें पैसे का प्रबंधन

परिवार में शादी या अपनों की बीमारी या माता-पिता की पैसों की जरूरतों से कैश की कमी होती है.

हजारों इंजीनियरों के बड़े जमघट में उसे नहीं पता कि उसका करियर कहां जाएगा. वह नौकरी से संतुष्ट है. इसलिए इसे बदलने के बारे में भी नहीं सोचता है. नौकरी ठीकठाक चलने पर हम अपने से ज्यादा सवाल-जवाब नहीं करते हैं. हमें हर महीने सैलरी की आदत पड़ जाती है. इस पैसे से जोखिम लेना ठीक नहीं लगता है. 30 से 35 की उम्र में स्थायी आमदनी एक बड़ा लक्ष्य पाने जैसा है.

इस युवक ने पोस्टग्रेजुएट डिग्री हासिल करने के लिए अपनी नौकरी नहीं छोड़ी. उसे नहीं पता कि दो साल तक पढ़ने के बाद नौकरी का अच्छा मौका मिलेगा भी कि नहीं.

दूसरा, प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में प्रवेश पाना मुश्किल काम है. काम करते हुए जीआरई / जीमैट में अच्छा स्कोर लाना भी कठिन है. उसके लिए स्कूल के अच्छे प्लेसमेंट के आश्वासन के बिना नौकरी छोड़ना कठिन है. ऐसे कई लोग हैं जो पोस्ट ग्रैजुएट डिग्री हासिल करने के बाद भी नौकरी प्राप्त करने के लिए समझौता करते हैं.

तीस की उम्र के पड़ाव में जो पेशा चुन लिया जाता है, अक्सर उसी के साथ समझौता करने की आदत पड़ जाती है. यह ज्यादातर लोगों की कहानी है.

इस युवक की पहली समस्या क्रेडिट कार्ड है. पैसा कमाने और स्वतंत्र होने का मतलब है कि खर्च करने की आजादी हो. वह उन चीजों पर खर्च करने में खुश है, जो उसके लिए सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण हैं. इनमें गैजेट, जिम मेंबरशिप, खाना-पीना, सैर-सपाटा शामिल है.

फिर उसने शादी कर ली. इसके बाद उस पर उपहारों, रिश्तेदारों, समारोहों और शादी-ब्याह में खर्च करने का बोझ आ गया. अब वह जल्दी-जल्दी नियमित रूप से अपने कार्ड पर उधार लेने लगा है. वह जानता है कि यह महंगा है, लेकिन कोर्इ विकल्प नहीं है. यह उसे सुविधाजनक लग रहा है.

पैसे के साथ विकल्प बनाना और उन्हें प्राथमिकता देने में सक्षम होना एक कौशल कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन है. यह काफी मशक्कत के बाद आता है. 30 से 35 साल तक खर्च करने के तौर-तरीकों पर महारत हासिल कर लेनी चाहिए. न कहना आ जाना चाहिए. साथ ही खर्च करने के स्मार्ट तरीके खोज लेने चाहिए ताकि बाद में अफसोस न हो.

इस युवक की दूसरी समस्या ईएमआई है. उसे घर और कार के लिए मासिक किस्त कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन चुकानी पड़ती है. अब पति-पत्नी दूसरी कार भी चाहते हैं.

लोन के कारण खर्च करने के लिए कैश की कमी हो जाती है. फिर जरूरी खर्चे भी चलाने मुश्किल हो जाते हैं. ईएमआई पर ज्यादा वेतन खर्च करने में समझदारी नहीं है. यह भी समझ के परे है कि घरेलू खर्च क्रेडिट कार्ड पर चलें.

बैंक आपकी आय के आधार पर आपको कर्ज देने के लिए इच्छुक हो सकते हैं, लेकिन यह केवल आप ही जानते हैं कि आपके खर्च कितने हैं. घर चलाने के लिए अनिवार्य खर्चों को कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन ध्यान में रखने के बाद जो भी कमार्इ बचती है, उसका 50 फीसदी से ज्यादा र्इएमआर्इ पर नहीं खर्च किया जाना चाहिए. 35 साल की उम्र तक नियमित बचत की आदत बन जानी चाहिए. आमदनी का कम से कम 20 फीसदी बचाना चाहिए. घर की ईएमआई को बचत के रूप में नहीं गिना जा सकता है.

तीसरी समस्या यह है कि इस युवक को जब-तब नकदी की किल्लत हो जाती है. यहां तक कि पति-पत्नी दोनों के कमाने के बावजूद जब वे छुट्टी मनाकर लौटते है तो पाते हैं कि उन्होंने टिकट पर ही बहुत खर्च कर दिया.

परिवार में शादी या अपनों की बीमारी, या माता-पिता की पैसों की जरूरतों से परिवार के पास कैश नहीं बचता है. कड़ार्इ के साथ रहना काफी चुनौतीपूर्ण हो जाता है.

यह इस युवक के खराब एसेट आवंटन का प्रत्यक्ष नतीजा है. उसकी सबसे बड़ी संपत्ति घर है. उसका परिवार इसमें रहता है. इस घर ने ईएमआई के रूप में एक बड़ा हिस्सा लिया है. लेकिन, यह आमदनी का साधन नहीं बना है.

पहले घर पर अधिक खर्च करना समझदारी नहीं है. आय बढ़ेगी तो वैसे भी आप घर खरीद ही लेंगे. पहला घर बुनियादी जरूरत के लिए होना चाहिए. जिसमें आप केवल रह सकें. यह शहर के बाहरी इलाके में भी हो तो कोर्इ बात नहीं है. कम ईएमआई अन्य संपत्तियां बनाने की गुंजाइश छोड़ देगी. इससे आप बैंक जमा, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और शेयर जैसी संपत्ति बना कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन सकते हैं.

जब आपके पास लिक्विड एसेट होते हैं तो आप उन पर कम दरों पर कर्ज ले सकते हैं. जब जरूरत पड़े तो उन्हें भुनाया भी जा सकता है. जल्दी बचत शुरू करने की आदत अच्छी होती है. भले ही यह एक छोटी राशि से ही क्यों न हो.

1000 रुपये का सिप छोटा लग सकता है, लेकिन 10 साल बाद यह आपको सहारा देने वाली रकम बन जाएगी.

यह युवक वित्तीय लक्ष्यों के बारे में चिंता करता है. वह अक्सर उनके बारे में सुनता भी है. उसे कैसे करें अपने पैसे का प्रबंधन घबराहट रहती है कि उसके पास अपने बच्चे के लिए पर्याप्त है या नहीं. वह अपने रिटायरमेंट के बारे में सोचता है. उसे लगता है कि कहीं इसके लिए देर तो नहीं हो गर्इ है. इन सब चीजों को देखने का आसान तरीका है. वह है एसेट बनाने का.

35 साल के साथ अच्छी बात यह होती है कि बहुत कुछ देखना बचा होता है. जब आप 50 के पड़ाव तक पहुंचते हैं तो आपने जो कुछ बनाया होता है, उसे लेकर संतोष होता है.

लेखक सेंटर फॉर इंवेस्टमेंट एजुकेशन एंड लर्निंग की चेयरपर्सन हैं.

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