निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण

बैलेंस्ड म्युचुअल फंड

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं:

* गण फंडों की रैंकिंग का संकेत नहीं देता है।

बैलेंस्ड फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड में निवेश सभी विभिन्न वित्तीय साधनों के लिए निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण योगदान के विविध पोर्टफोलियो के बारे में हैं। बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड जिसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है, उन म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है, जो आपको पोर्टफोलियो विविधीकरण करने में मदद करते हैं। इस प्रकार की म्युचुअल फंड स्कीम में जोखिम कम करने के अलावा पूँजी की प्रशंसा, आमदनी का जरिया होता है। अपने मूल सार में बैलेंस्ड फंड अस्थिर और अप्रत्याशित बाजार उतार-चढ़ाव से निवेश को बचाने के लिए पूंजी उत्पन्न करना चाहते हैं।

इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स, साथ ही डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश के माध्यम से एक-स्टॉप निवेश डायवर्सिफिकेशन प्रदान करने के लिए बैलेंस्ड / हाइब्रिड फंड्स को टाल दिया गया है। भारत में सबसे अच्छा हाइब्रिड फंड आमतौर पर इक्विटी स्कीमों में 50-70% निवेश और शेष बॉन्ड और डेट मार्केट जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में होते हैं। इस प्रकार, उन्हें आमतौर पर इक्विटी हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है। यह फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास कम-मध्यम जोखिम वाली भूख है, लेकिन वे महत्वपूर्ण रिटर्न की ओर भी देख रहे हैं।

कई मायनों में, सबसे अच्छा संतुलित म्युचुअल फंड आय फंडों से मिलता-जुलता है, केवल इस तथ्य में भिन्न है कि इन योजनाओं को कई गैर-ऋण साधनों जैसे कि आम स्टॉक, पसंदीदा स्टॉक में निवेश किया जाता है, कुछ समय में अचल संपत्ति में भी विस्तारित होता है। आमतौर पर, प्रकृति में कुछ हद तक रूढ़िवादी होने के बाद भी, संतुलित / हाइब्रिड म्यूचुअल फंड ने बाजार में कुछ अधिक रूढ़िवादी साधनों की तुलना में वापसी की उच्च दर दिखाई है जैसे कि बांड फंड, मनी मार्केट आदि।

क्या मुझे हाइब्रिड फंड में निवेश करना चाहिए?

किसी विशेष योजना या फंड में निवेश करने के लिए, आपको यह पता लगाना चाहिए कि उस प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम आपके लिए सबसे उपयुक्त होगी या नहीं। यहाँ कुछ संकेत दिए गए हैं, जिनके लिए सभी एक संतुलित / संकर योजना म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

नए निवेशक

यदि आप अपने पहले म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको कर कटौती और निवेशक को मिलने वाले लाभों के कारण इन इक्विटी-लिंक्ड योजनाओं (ईएलएसएस) पर विचार करना चाहिए। इन योजनाओं के कर लाभ के अलावा, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पहली बार निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो विविधीकरण का सही विकल्प प्रस्तुत करते हैं। इसका अनिवार्य रूप से अर्थ निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण है कि निवेशक समय के साथ अपने निवेश की वृद्धि को देख सकते हैं, जबकि उनकी मूल राशि को योजना के प्रावधानों द्वारा संरक्षित रखा जाता है।

रूढ़िवादी निवेशक

हाइब्रिड / संतुलित म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए सबसे स्थिर और सुरक्षित निवेश स्थानों में से एक है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए दीर्घकालिक सुरक्षित हेवन इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स बनाना चाहते हैं। रूढ़िवादी निवेशक संतुलित धनराशि को अपनी प्रोफ़ाइल के निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण लिए सबसे उपयुक्त पाते हैं क्योंकि वे एक संतुलित रणनीति में निवेश की अनुमति देते हैं जिससे उन्हें बाजार की स्थिति के बावजूद वांछनीय आउटपुट प्राप्त करने में मदद मिलती है।

डेट मार्केट से बेहतर रिटर्न चाहने वाले निवेशक

डेट म्यूचुअल फंड औसतन लगभग 10% का रिटर्न प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। कुछ निवेशक जिन्होंने पहले से ही डेट फंड्स में निवेश किया हुआ है, वे अब जोखिम से ग्रस्त नहीं हैं और उच्च रिटर्न हासिल करना चाहते हैं, इन फंडों के लिए जा सकते हैं।

एनआरआई भारत में म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं?

How can NRI invest in mutual funds in India – भारतीय शेयर बाजार अनिवासी भारतीयों (NRI) के लिए भारत में अपने पैसे का पुनर्निवेश करने का एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करता है। हालांकि आवश्यक अनुभव वाले एनआरआई सीधे स्टॉक में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड सभी प्रकार के निवेशकों के लिए एक समझदार और लागत प्रभावी विकल्प हैं। अनिवासी भारतीय (NRI) भारतीय म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेश कर सकते हैं । इसके लिए उन्हें फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट (फेमा) के प्रावधानों को पूरा करना होगा। इसके लिए उन्हें सबसे पहले एनआरआई अकाउंट खुलवाना होगा । इसके पश्चात एनआरई या एनआरओ खातों की रकम का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड की स्कीमों में पैसा लगाने के लिए कर सकते हैं। आईये जानते है, कि अनिवासी भारतीय भारत में म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं ? इसके साथ ही इसकी प्रक्रिया और नियम के बारें में पूरी जानकारी ।

NRI भारत में म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं?

भले ही कई एनआरआई भारतीय बाजार में निवेश कर रहे हैं, फिर भी कुछ लोगों को आश्चर्य होता है कि क्या वे भारतीय म्यूचुअल फंड में भाग ले सकते हैं । अनिवासी भारतीय (NRI), भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO), और भारत के प्रवासी नागरिक (OCI) भारतीय स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यदि वह विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के प्रतिबंधों का पालन करते हैं। हालांकि विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम द्वारा आवश्यक समय लेने वाली प्रक्रियाओं के कारण, कई म्यूचुअल फंड संस्थान संयुक्त राज्य और कनाडा (FATCA) में रहने वाले अनिवासी भारतीयों से म्यूचुअल फंड आवेदन स्वीकार करने से इनकार करते हैं।

भारत में एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश के क्या फायदे हैं?

What are the benefits of NRI mutual fund investment in India –भारत में म्यूचुअल फंड एनआरआई निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय वित्तीय तंत्रों में से एक है। आइए नजर डालते हैं कुछ ऐसे फायदों पर जो भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एनआरआई लाभ प्राप्त कर सकते है –

अनिवासी भारतीयों की मांगों को पूरा करने के लिए एनआरआई म्यूचुअल फंड योजनाएं तैयार की गई हैं। भारत में एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश को इक्विटी फंड (Equity Funds), डेट फंड (Debt Funds) और हाइब्रिड फंड (Hybrid Funds) इन 3 श्रेणियों में विभाजित किया गया है।

स्टॉक म्यूचुअल फंड, जिन्हें अक्सर इक्विटी सिक्योरिटीज के रूप में जाना जाता है। म्यूचुअल फंड हैं, जो मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। डेट फंड म्यूचुअल फंड हैं, जो बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और म्युनिसिपल बॉन्ड में निवेश करते हैं।

किसी भी स्थान से ऑनलाइन पैसे खरीदना और संभालना आसान है

एनआरआई इंटरनेट का उपयोग करके दुनिया में कहीं से भी म्यूचुअल फंड हासिल कर उनका प्रबंधन कर सकते हैं। एनआरआई अपने एनआरआई खातों का उपयोग म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदने और बेचने के लिए कर सकते हैं। निवेशक म्यूचुअल फंड योजनाओं में इकाइयों को स्थानांतरित कर सकते हैं और इंटरनेट के माध्यम से स्वचालित स्थानान्तरण या निकासी की व्यवस्था कर सकते हैं। चेक या डीडी भेजने की कोई आवश्यकता नहीं है, न ही आपको भारत में भौतिक रूप से निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण उपस्थित होने की आवश्यकता है। आप अपने पैसे का ऑनलाइन ट्रैक रख सकते हैं और नियमित आधार पर मेल में समेकित खाता विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण (Diversifying Your Portfolio)

सामान्य तौर पर एनआरआई बैंक एफडी, सोना और रियल एस्टेट जैसी निश्चित आय वाली संपत्तियों में अनुपातहीन रूप से निवेश करते हैं। पोर्टफोलियो विविधीकरण और आय सृजन के संदर्भ में, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, प्रत्यक्ष स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों में एनआरआई निवेश एक बुद्धिमान विकल्प है। म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं, जिनमें स्टॉक और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज शामिल हैं। भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश निवेशकों को विविधीकरण लाभ प्रदान करता है।

यदि रुपया बढ़ता है तो संभावना है कि आप अधिक पैसा कमाएंगे

यदि आप जिस देश में रहते हैं, उस देश की मुद्रा के मुकाबले भारतीय रुपये का मूल्य बढ़ता है, तो आपको अधिक लाभ होगा। उदाहरण के लिए यदि एक यूएस-आधारित एनआरआई एक भारतीय म्यूचुअल फंड में 1000 अमरीकी डालर डालते है । तो उन्हें 75 से 1 USD विनिमय दर, NRI को लाभ होगा यदि INR USD के मुकाबले बढ़ता है।

सिल्वर ईटीएफ से निवेशकों को पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी: विशेषज्ञ

सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी।

सिल्वर एक्सचेंज निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए नियम आने के साथ अब निवेशक चांदी में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे और इससे उन्हें पोर्टफोलियो के विविधीकरण में मदद मिलेगी। विशेषज्ञों ने यह राय जताई है। भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) ने कुछ दिन पहले ही चांदी ईटीएफ के लिए परिचालन निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण मानदंड जारी किए हैं। इसके तहत ऐसी निवेश योजना को चांदी और चांदी से संबद्ध उत्पादों में कम से कम 95 प्रतिशत का निवेश करना होगा। ये मानदंड नौ दिसंबर, 2021 से प्रभावी होंगे।

वर्तमान में म्यूचुअल फंड इकाइयों को गोल्ड ईटीएफ पेश करने की ही अनुमति है। लेकिन नए प्रावधान आने के निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण बाद सिल्वर ईटीएफ का रास्ता भी खुल गया है। नियो के रणनीति प्रमुख स्वप्निल भास्कर ने कहा, ‘‘अब लोग सिल्वर ईटीएफ में निवेश करके चांदी भी रख सकेंगे। चूंकि यह एक उच्च विनियमन वाला उत्पाद है, इसलिए निवेशक इसकी शुद्धता के बारे में निश्चित होंगे। खुले बाजार से चांदी लेने पर उन्हें ऐसी निश्चिंतता नहीं मिलती है।’’

महिलाओं के वित्तीय मंच एलएक्सएमई की संस्थापक प्रीति राठी गुप्ता ने कहा, ‘‘अब निवेशक चांदी में निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक तरल तरीके से निवेश कर सकेंगे।’’ उन्होंने कहा कि इससे पोर्टफोलियो के विविधीकरण में भी मदद मिलेगी क्योंकि सोने के बाद चांदी को भी बहुमूल्य धातु की श्रेणी में रखा जाता है।

निप्पन लाइफ इंडिया एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड के ईटीएफ उप-प्रमुख हेमेन भाटिया ने कहा, ‘‘निवेशकों के लिए सोने के बाद अब पारदर्शी तरीके से एक जिंस के रूप में चांदी में निवेश करना बहुत सुविधाजनक हो जाएगा।’’ नियमों के तहत सिल्वर ईटीएफ योजना में चांदी की कीमत को लंदन बुलियन मार्केट एसोसिएशन या एलबीएमए के चांदी के दैनिक हाजिर मूल्य के आधार पर बेंचमार्क किया जाएगा। ऐसे ईटीएफ का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) एएमसी की वेबसाइट पर डाला जाएगा। इस कदम से निवेशकों को कीमती धातु का अधिक वास्तविक मूल्य निर्धारण मिलेगा।

ये मानदंड गोल्ड ईटीएफ के लिए मौजूदा नियामकीय तंत्र के अनुरूप हैं, क्योंकि सेबी ने एलबीएमए के माध्यम से एएमसी के लिए खुद 99.9 प्रतिशत शुद्ध चांदी की छड़ें रखने की प्रथा को जारी रखा है। इससे खुदरा निवेशकों को शुद्धता, जोखिम, भंडारण और बीमा की चिंता किए बिना चांदी के ईटीएफ में निवेश करने की अनुमति मिलेगी।