निवेश वित्तीय साधन

बंधक बंधक समझौता वित्तीय साधन है। ऋणदाता ने आपको नकद हस्तांतरित किया, और आप बंधक की अवधि में भुगतान करने के लिए बाध्य हैं। यूटिलिटी कंपनी को भुगतान करने के लिए आप जो चेक लिखते हैं, वह एक वित्तीय उपकरण है। यह धनराशि का भुगतान करने के लिए बैंक की बाध्यता और उन्हें प्राप्त करने के लिए उपयोगिता कंपनी के अधिकार का प्रतिनिधित्व करता है।

वित्तीय आवश्यकताओं का पदानुक्रम: एक परिचय

मेहनती परिवारों के लिए एक उचित वित्तीय बाज़ार बनाने के हमारे मिशन में आठ साल, हम एमएएफ में जानते हैं कि Lending Circles प्रतिभागियों को सशक्त बना रहा है क्रेडिट बनाने, कर्ज कम करने और बचत बढ़ाने के लिए। लेकिन वे लाभ कैसे अधिक वित्तीय सुरक्षा में निवेश वित्तीय साधन निवेश वित्तीय साधन तब्दील होते हैं? क्या वे हमारे ग्राहकों के बड़े वित्तीय जीवन में सार्थक सुधार लाते हैं?

जैसा निवेश वित्तीय साधन 1 टीटी 4 टी पिछले कुछ वर्षों में फला-फूला और विस्तारित हुआ है, हमने डेटा एकत्र किया है जिससे हमें ग्राहकों की समग्र आर्थिक स्थिरता और गतिशीलता पर कार्यक्रम के प्रभाव को बेहतर ढंग से समझने की अनुमति मिलती है। लेकिन जैसे-जैसे हमने इन सवालों में गहराई से जाना शुरू किया, हमने महसूस किया कि हमारे पास वित्तीय सुरक्षा की स्पष्ट परिभाषा और विस्तार से, इसे मापने का एक विश्वसनीय तरीका नहीं है।

वित्तीय स्वास्थ्य की एक अधूरी तस्वीर

आम तौर पर, आय या क्रेडिट स्कोर को किसी व्यक्ति की वित्तीय भलाई के लिए प्रॉक्सी के रूप में देखा जाता है। लेकिन ये सामान्य मेट्रिक्स किसी व्यक्ति के पूर्ण वित्तीय जीवन का आकलन करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। अकेले किसी की आय जानने से उसके खर्च, ऋण या निवल मूल्य के बारे में बहुत कुछ नहीं कहा निवेश वित्तीय साधन निवेश वित्तीय साधन जा सकता है - विशेष रूप से ऐसे मामलों में जहां आय अस्थिर है, दिन-प्रतिदिन या सप्ताह-दर-सप्ताह अनिश्चित है। और जबकि क्रेडिट स्कोर भविष्यवाणी करते हैं संभावना कि एक कर्जदार कर्ज चुकाएगा, वे हमें एक कर्जदार के बारे में बहुत कम बताते हैं योग्यता चुकाने के लिए।

उधारकर्ता को उस ऋण को वापस चुकाने में क्या लगेगा? क्या उसे पहले का भुगतान करने के लिए दूसरे ऋण की आवश्यकता होगी? यदि हां, तो क्या हम ईमानदारी से कह सकते हैं कि वह प्रारंभिक ऋण चुकाने में सक्षम है? और उन असंख्य अनौपचारिक वित्तीय लेन-देनों के बारे में जो हमारे ग्राहक अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए भरोसा करते हैं? किसी व्यक्ति की वित्तीय सुरक्षा का आकलन करते समय वे कहाँ फिट होते हैं?

वित्तीय आवश्यकताओं की एमएएफ की पदानुक्रम

उत्तर के लिए हमने अब्राहम मास्लो की ओर रुख किया, जो सम्मानित अमेरिकी मनोवैज्ञानिक थे, जिन्होंने "आवश्यकताओं का पदानुक्रम" विकसित किया, एक मॉडल जो शारीरिक, सामाजिक और मनोवैज्ञानिक आवश्यकताओं की रूपरेखा तैयार करता है जो किसी व्यक्ति को उसकी वास्तविक निवेश वित्तीय साधन निवेश वित्तीय साधन क्षमता का एहसास करने के लिए संतुष्ट होना चाहिए। उसके में 1943 से मौलिक कार्यमैस्लो ने मानवीय जरूरतों को पांच स्तरों में व्यवस्थित किया, जो सबसे बुनियादी (स्वास्थ्य और कल्याण) से लेकर सबसे जटिल (आत्म-साक्षात्कार) तक का आदेश दिया, प्रत्येक स्तर के साथ बाद की, उच्च-क्रम की आवश्यकता की संतुष्टि की सुविधा प्रदान की। उसी तर्क का उपयोग करते हुए, एमएएफ ने "वित्तीय आवश्यकताओं का पदानुक्रम" (एचएफएन) विकसित किया ताकि यह समझाया जा सके कि व्यक्तियों को अपनी वास्तविक आर्थिक क्षमता का एहसास करने की क्या आवश्यकता है।

पहली बार भारतीयों की बचत का आधे से ज्यादा हिस्सा शेयर, बीमा और म्यूचुअल फंड निवेश वित्तीय साधन जैसे वित्तीय उत्पादों में

देश की कुल बचत में घरेलू बचत की दो-तिहाई से अधिक हिस्सेदारी होती है। परंपरागत रूप से हम भारतीय रियल एस्टेट सोना और बैंक फिक्स डिपॉजिट में अपनी बचत को सुरक्षित रखते आए हैं लेकिन अब यह ट्रेंड बदलने लगा है।

स्कन्द विवेक धर, नई दिल्ली। देश की घरेलू बचत का ट्रेंड बदल रहा है। एफडी, सोना और रियल एस्टेट जैसे साधनों की लोकप्रियता में कमी आ रही है। शेयर, बीमा और म्यूचुअल फंड जैसे वित्तीय उत्पादों में रुझान बढ़ रहा है। पिछले साल पहली बार हमारी बचत का आधे से ज्यादा वित्तीय उत्पादों में गया। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रिसिल निवेश वित्तीय साधन की हालिया रिपोर्ट में यह जानकारी दी गई है।

क्रिसिल की “The big shift in financialisation” रिपोर्ट के मुताबिक, देश की कुल बचत में घरेलू बचत की दो-तिहाई से अधिक हिस्सेदारी होती है। कोरोनाकाल यानी वित्त वर्ष 2020-21 में तो यह अनुपात 78.5% तक पहुंच गया था। परंपरागत रूप से हम भारतीय रियल एस्टेट, सोना और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में अपनी बचत को सुरक्षित रखते आए हैं, लेकिन अब यह ट्रेंड बदलने लगा है। पिछले कुछ वर्षों में भौतिक परिसंपत्तियों में बचत के निवेश के अनुपात में कमी आ रही है और वित्तीय उत्पादों में निवेश का अनुपात बढ़ रहा है। इसके चलते, वित्त वर्ष 2021-22 में पहली बार हमारी कुल घरेलू बचत का आधे से ज्यादा (52.5%) हिस्सा वित्तीय उत्पाद में निवेश हुआ।

फिक्स्ड डिपॉजिट के पांच लाभ

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक ऐसा वित्तीय साधन है, जो परिपक्‍वता तक निश्चित दर पर रिटर्न देता है। यह नियमित बचत या रेकरिंग जमा खाते की तुलना में उच्च दर का रिटर्न देने वाला साधन है और भारत में सबसे पसंदीदा वित्तीय उत्पादों में से एक है। अधिकांश निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या एफडी अक्सर पहला और अंतिम वित्तीय साधन होता है। हम एफडी खोलकर अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत कर सकते हैं, और अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों को उस ब्याज की मदद से गुजारते हैं, जो एफडी पर हमें मिलता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट या एफडी के पांच लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. निश्चित रिटर्न:

वित्तीय साधनों के प्रकार

नकद उपकरणों का अपना बाजार मूल्य होता है। आम नकद साधन स्टॉक, बॉन्ड, ऋण समझौते और जमा के प्रमाण पत्र हैं। इक्विटी उपकरण एक कंपनी में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। स्टॉक इक्विटी इंस्ट्रूमेंट हैं। ऋण साधन ब्याज का भुगतान करने के लिए एक दायित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। बांड, बंधक और ऋण समझौते, ऋण साधन हैं।

व्युत्पन्न साधनों का मूल्य अंतर्निहित नकदी साधन पर आधारित है। स्टॉक विकल्प की कीमत अंतर्निहित स्टॉक की कीमत के अनुरूप बदलती है। स्टॉक विकल्प, कमोडिटी फ्यूचर्स, और ब्याज दर स्वैप व्युत्पन्न उपकरणों की कुछ किस्में हैं। व्युत्पन्न साधनों का मूल्य भी अनुबंध की शर्तों से प्रभावित होता है।

क्यों निवेशकों को वित्तीय साधनों के बारे में जानना आवश्यक है

वित्तीय साधन शब्द सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए शेयरों और बांडों के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों के बीच होने वाले अत्यधिक जटिल अनुकूलित लेनदेन जैसे आम निवेशों को शामिल करता है।

हालांकि सरल या जटिल, निवेशकों को अपने निवेश के नियमों, शर्तों और जोखिमों को समझने की आवश्यकता होती है।

सार्वजनिक रूप से कारोबार प्रतिभूतियों मानकीकृत नियम और शर्तें जिन्हें प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) द्वारा विनियमित किया जाता है। यू.एस. में डेरिवेटिव उपकरण और उनका व्यापार कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन (CFTC) द्वारा देखरेख किया जाता है।

उसी समय, रेटिंग एजेंसियों और कंपनी विश्लेषकों ने निवेशकों को निवेश के जोखिम और पुरस्कारों को समझने में मदद करने के लिए सार्वजनिक रूप से कारोबार की जाने वाली कई प्रतिभूतियों पर अनुसंधान का उत्पादन किया। अन्य प्रकार के वित्तीय उपकरण जो कड़ाई से विनियमित नहीं हैं, जैसे स्टार्टअप्स के क्राउडफंडिंग में प्रतिबंध और जोखिम हो सकते हैं जो कम स्पष्ट हैं।

स्टॉक एक्सचेंज दर

स्टॉक एक्सचेंज दर एक कंपनी एक और कंपनी के शेयर की इकाइयों में व्यक्त के स्टॉक की इकाई है.

उदाहरण के लिए, AAPL/GOOG कृत्रिम साधन, की विनिमय दर की लागत एक एप्पल शेयर के 140 डॉलर और $813 एक गूगल के शेयर, के साथ 0.1722 करने के लिए राशि होगी (140/813)।

किसी भी व्यक्तिगत साधन है, और तदनुसार व्यापार के लिए उपलब्ध शेयरों के विनिमय दरों आसानी से NetTradeX टर्मिनल पर "बाजार देखो" विंडो में "PCI बनाएँ" विकल्प का चयन करके और जो आधार और आपके PCI के उद्धृत हिस्से की सूची दर्ज करें चाहिए संपत्ति का संकेत द्वारा बनाए जा सकते हैं।

उपयोग किए गए उपकरणों की सूची में आप के द्वारा बनाई गई PCI सहेज कर आप कर सकते हैं आसानी से मूल्य इतिहास चार्ट आपके स्क्रीन पर बाद में करने के लिए खींचें और इसे व्यापार

वस्तु विनिमय दर

वस्तु विनिमय दर मूल्य एक वस्तु किसी अन्य वस्तु के मूल्य में व्यक्त की है.

उदाहरण के लिए, $ एक गेहूं अनुबंध के 426 और मकई से एक अनुबंध, के 360 डॉलर की लागत के साथ विनिमय दर के निवेश वित्तीय साधन PCI गेहूं/मकई, 1.1833 करने के लिए राशि होगी।

व्यापार के लिए व्यक्तिगत उपकरणों उपलब्ध वस्तुओं से PCIs के रूप में उसी तरह बनाए जाते हैं (जैसे ऊपर वर्णित) शेयरों से.

विभिन्न परिसंपत्तियों से व्यापार विभागों

साधारण PCIs एकल उपकरणों से व्यापार के अलावा, एक व्यापारी हो सकता है बनाने और व्यापार विभागों कई उपकरणों से। पोर्टफोलियो ट्रेडिंग के मामले में, एक कृत्रिम साधन का आधार और उद्धृत भागों (शेयरों के उच्च तकनीक कंपनियों, कीमती धातुओं, मुद्राओं, आदि) विभागों के मिलकर बनता है.

ध्यान दें, कि विभागों की विभिन्न जटिलताओं हो सकता है और दो से 25 वित्तीय आस्तियों (वस्तुओं, मुद्राओं, शेयर, सूचकांक) शामिल हैं। प्रत्येक संपत्ति एक पोर्टफोलियो बनाना एक अलग-अलग वजन दिया जाता है, जबकि अमेरिकी डॉलर में मापा।

उदाहरण के लिए, उच्च तकनीक एप्पल, गूगल, एक्सान मोबिल और धरण तेल कंपनियों (AAPPL_GOOG_FB/XOM_CVX), के शेयरों के खिलाफ Facebook कंपनियों के स्टॉक्स से पोर्टफोलियो बनाया होने एक व्यापारी हो सकता है अमेरिकी अर्थव्यवस्था के दो सबसे महत्वपूर्ण उद्योगों का एक तुलनात्मक विश्लेषण कर और प्रवृत्तियों के आधार पर जो वह अपने व्यापार रणनीति विकसित होगा पता चलता है।

व्यक्तिगत उपकरणों का पुस्तकालय

अद्वितीय वाद्ययंत्र का निर्माण अंतहीन अवसर व्यापारियों को प्रदान करता है कि इस तथ्य के बावजूद, उन्हें बनाने के लिए शुरू करने से पहले यह चार्ट विश्लेषण जानने के लिए और मुश्किल interrelation संपत्ति और उनके संयोजनों के समझने के लिए आवश्यक है। इस के लिए आप IFC मार्केट्स के विश्लेषकों द्वारा बनाई गई सिंथेटिक इंस्ट्रूमेंट्स लाइब्रेरी का उपयोग कर सकते हैं.

हमारे पेशेवरों सिंथेटिक वाद्ययंत्र जहां आप अधिक उपयुक्त एक अपने व्यापार रणनीतियों के लिए चुन सकते हैं के कई समूह बनाया गया:

• Technology_Stocks. NASDAQ और NYSE शेयर बाजारों में कारोबार दुनिया के 10 सबसे बड़े उच्च तकनीक कंपनियों के शेयरों के पोर्टफोलियो बना हुआ है। पोर्टफोलियो अमेरिकी डॉलर में उद्धृत किया गया है। इस PCI व्यापार और उच्च तकनीक बाजार की गतिशीलता का विश्लेषण, के साथ ही अन्य औद्योगिक सूचकांक; के साथ इसका तुलनात्मक विश्लेषण के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है
• Indices_EU. PCI 3 यूरोप के सबसे महत्वपूर्ण स्टॉक सूचकांक से पोर्टफोलियो के मूल्य की गतिशीलता को प्रदर्शित करता है: DE 30 (एनालॉग DAX), FR 40 (CAC40 एनालॉग) और GB 100 (FTSE100 एनालॉग)। पोर्टफोलियो यूरो में उद्धृत किया गया है। PCI जो यूरोपीय शेयरों में विशेषज्ञ व्यापारियों के लिए उपयुक्त है.