वित्तीय बाज़ार क्या हैं

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स

मुद्रा बाजार साधन अल्पकालिक वित्तपोषण साधन हैं जिनका उद्देश्य व्यवसायों की वित्तीय तरलता को बढ़ाना है। इन प्रकार की प्रतिभूतियों की प्रमुख विशेषता यह है कि निवेशक की नकदी जरूरतों को बनाए रखते हुए उन्हें जल्दी से नकदी की ओर मोड़ दिया जा सकता है। मुद्रा बाजार और इसकी प्रतिभूतियां आमतौर पर ऑफ-ट्रेड की जाती हैं, और इस प्रकार अकेले व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा नहीं किया जाना चाहिए। यह प्रमाणित दलालों, या मुद्रा बाजार के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से किया जाना है। मुद्रा बाजार में विभिन्न उपकरणों की ब्याज दरों को रिजर्व बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। मुद्रा बाजार में, जोखिम का स्तर छोटा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश उपकरणों के लिए एक वर्ष या उससे कम की परिपक्वता है।

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के प्रकार

मुद्रा बाजार साधन विभिन्न प्रकार के होते हैं जैसे -

1. ट्रेजरी बिल्स (टी-बिल्स)

धन जुटाने के लिए केंद्र सरकार की ओर से ट्रेजरी बिल या टी-बिल जारी किए जाते हैं। उनके पास एक वर्ष तक की सबसे छोटी अल्पकालिक परिपक्वता है। दरअसल, 3 अलग-अलग परिपक्वता अवधि T-Bills, 91 दिन T-Bills, 182 दिन T-Bills, 1-वर्ष T-Bills द्वारा जारी की जाती हैं। टी-बिल का वितरण अंकित मूल्य राशि पर किया जाता है। निवेशक को परिपक्वता पर अंकित मूल्य राशि मिलती है। निवेशक द्वारा प्राप्त रिटर्न साधन के मूल मूल्य और अंकित मूल्य के बीच का अंतर है। जैसा कि वे भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं, वे सबसे सुरक्षित अल्पकालिक सावधि-आय निवेश हैं।

2. वाणिज्यिक पत्र

बड़ी कंपनियों और निगमों ने अपने अल्पकालिक व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए धन इकट्ठा करने के लिए वाणिज्यिक पत्रों के रूप में जाना जाने वाला वचन नोट जारी किया। ऐसी कंपनियों के पास इतना उच्च क्रेडिट रिकॉर्ड होता है, जिसके कारण व्यापारिक कागजात असुरक्षित होते हैं, वित्तीय उपकरण के लिए सुरक्षा के रूप में सेवारत फर्म की प्रतिष्ठा के साथ। इन ऋण उपकरणों की परिपक्वता अवधि 7 दिनों से लेकर 1 वर्ष तक कहीं भी होती है, जो वित्तीय बाजार में बेची जाने वाली समान प्रतिभूतियों की तुलना में कम ब्याज दर को आकर्षित करती है।

3. जमाओं का प्रमाण पत्र (सीडी)

डिपॉजिट का प्रमाण पत्र वित्तीय साधन हैं जो बैंक और वित्तीय संस्थान जारी करते हैं। वे निवेश की गई राशि पर निश्चित ब्याज दर देते हैं। डिपॉज़िट के प्रमाण पत्र और सावधि जमा के बीच मुख्य अंतर मूल राशि का मूल्य है जिसे निवेश किया जा सकता है। बड़ी रकम के लिए पूर्व (1 लाख या उसके वित्तीय बाज़ार क्या हैं बाद 1 लाख के गुणक) जारी किया जाता है।

4. कॉल और नोटिस मनी

मार्केट में कॉल और नोटिस मनी मौजूद है। कॉल मनी के संदर्भ में, धनराशि उधार ली जाती है और एक दिन के लिए उधार दी जाती है, जबकि उन्हें बिना किसी संपार्श्विक संरक्षण के नोटिस बाजार में 14 दिनों तक उधार लिया जाता है और उधार दिया जाता है। इस बाजार में, वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक उधार लेते हैं और धन उधार देते हैं। हालांकि, अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान और म्यूचुअल फंड केवल फंड लेंडर्स के रूप में भाग लेते हैं।

5. इंटर-बैंक टर्म मार्केट

भारत में, इंटर-बैंक टर्म मार्केट सहकारी और वाणिज्यिक बैंकों के लिए है जो 14 दिनों की अवधि में और 90 दिनों तक फंड उधार लेते हैं और उधार लेते हैं। बाजारों द्वारा निर्धारित कीमतों पर, यह बिना किसी संपार्श्विक संरक्षण के हासिल किया जाता है।

6. पुनर्खरीद समझौते

पुनर्खरीद समझौते, जिसे रिवर्स रेपो के रूप में भी वर्गीकृत किया जाता है, बिक्री वित्तीय बाज़ार क्या हैं और पुनर्खरीद के उद्देश्यों के लिए खरीदारों और विक्रेताओं के बीच अल्पकालिक ऋण हैं। इस तरह के लेन-देन केवल भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित पार्टियों के बीच किए जा सकते हैं, RBI द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल, केंद्रीय या राज्य सरकार प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और PSU बॉन्ड के बीच लेन-देन की अनुमति है।

7. बैंकर की स्वीकृति

एक बैंकर की स्वीकृति, वित्तीय उद्योग में एक्सचेंज किए गए सबसे आम मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में से एक, भविष्य में एक हस्ताक्षरित चुकौती वादे के साथ, निर्धारित बैंक को जारी किया गया ऋण है। चूंकि मुद्रा बाजार के उपकरण काउंटर पर थोक कारोबार करते हैं, इसलिए उन्हें एक व्यक्तिगत निवेशक द्वारा नियमित इकाइयों में नहीं खरीदा जा सकता है।

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स का उद्देश्य

1. यह धन प्रदान करता है

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स निजी और सार्वजनिक संस्थानों को पूंजी उपलब्ध कराने में मदद करते हैं जो उन्हें अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए चाहिए। वाणिज्यिक बैंकों, दलालों, छूट घरों और स्वीकृति घरों के माध्यम से व्यापार बिलों को छूट देकर, ये धनराशि प्रदान की जाती है। बदले में, मुद्रा बाजार के उपकरण वाणिज्य, व्यापार और व्यापार के विकास का समर्थन कर सकते हैं।

2. बाजार में तरलता बनाए रखता है

अर्थव्यवस्था में तरलता बनाए रखना एक मुद्रा बाजार की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक है। मुद्रा बाजार में कोई भी उपकरण मौद्रिक नीति के लिए प्रणाली का एक अनिवार्य हिस्सा है। उचित सीमा के भीतर बाजार में तरलता रखने के लिए, RBI इन अल्पकालिक प्रतिभूतियों का उपयोग करता है।

3. अधिक धनराशि का आवेदन

मुद्रा बाजार के साधन बैंकों और वित्तीय संस्थानों को कम समय के लिए अपने अधिशेष धन का कुशलता से उपयोग करने का अवसर प्रदान करते हैं। वाणिज्यिक बैंक और बड़ी गैर-वित्तीय कंपनियां, राज्य और अन्य स्थानीय कंपनियां सूचीबद्ध हैं।

4. सरकार का समर्थन करें

मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स ट्रेजरी बिल के आधार पर कम ब्याज दरों पर अल्पकालिक फंड उधार देने में सरकार के लिए फायदेमंद साबित होते हैं। इसके अलावा, यदि सरकार को केंद्रीय बैंक से कागजी धन प्रिंट करना या उधार लेना पड़ता है, तो इससे अर्थव्यवस्था पर मुद्रास्फीति का दबाव बढ़ेगा।

5. कैश में अर्थव्यवस्था

मुद्रा बाजार के उपकरण उन वस्तुओं के साथ काम करते हैं जो मुद्रा नहीं बल्कि नकद समतुल्य हैं और इसलिए धन के उपयोग को रिडीम करने में मदद करते हैं। और इसका उपयोग धन को एक स्थान से दूसरे स्थान पर ले जाने के सरल साधन के रूप में भी किया जा सकता है।

Stock Market Holidays 2022 : मुहर्रम के कारण आज भारतीय वित्तीय बाजार बंद; एशियाई शेयरों में गिरावट

Sensex Today : मुहर्रम के कारण आज भारतीय वित्तीय बाजार बंद रहेंगे. वहीं, एशियाई शेयरों में गिरावट दर्ज की गई है. भारतीय इक्विटी बेंचमार्क ने व्यापक वैश्विक शेयर बाजार की निराशा को धता बताते हुए, लगातार तीसरी साप्ताहिक वृद्धि दर्ज करने के बाद अपने प्रॉफिट को बढ़ाया.

Updated: August 9, 2022 9:40 AM IST

Sensex Today : घरेलू परिसंपत्तियों के मिश्रित व्यापारिक परिणामों के एक दिन बाद मुहर्रम के कारण भारतीय वित्तीय बाजार आज बंद रहेंगे. वहीं, एशियाई शेयरों में मंगलवार की शुरुआत में गिरावट दर्ज की गई है. निवेशकों का ध्यान अमेरिकी मुद्रास्फीति के आंकड़ों और फेडरल रिजर्व नीति की राह पर केंद्रित हो गया है.

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सोमवार को, भारतीय इक्विटी बेंचमार्क ने व्यापक वैश्विक शेयर बाजार की निराशा को धता बताते हुए, लगातार तीसरी साप्ताहिक वृद्धि दर्ज करने के बाद अपने प्रॉफिट को बढ़ाया.

30 शेयरों वाला बीएसई गेज 465.14 अंक या 0.80 प्रतिशत चढ़कर 58,853.07 पर बंद हुआ. दिन के दौरान यह 546.97 अंक या 0.93 फीसदी की तेजी के साथ 58,934.90 पर रहा. एनएसई निफ्टी 127.60 अंक या 0.73 प्रतिशत बढ़कर 17,525.10 पर बंद हुआ.

दोनों बेंचमार्क इंडेक्स ने शुक्रवार को अपने तीसरे सीधे साप्ताहिक लाभ को चिह्नित किया, प्रत्येक में 1.4 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई, जो नौ महीने के अंतराल के बाद भारतीय पूंजी बाजार में विदेशी निवेशकों की वापसी से प्रेरित थी.

लेकिन दूसरी ओर, सोमवार को रुपया तेजी से कमजोर हुआ क्योंकि ठोस अमेरिकी नौकरियों के आंकड़ों के बाद फेड के और अधिक आक्रामक होने की उम्मीदों के बाद डॉलर में तेजी आई.

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Indian Financial System (भारतीय वित्त व्यवस्था)- अर्थ, संरचना, कार्य और इसकी PDF

Indian Financial System (भारतीय वित्त व्यवस्था) – अर्थ

भारतीय वित्त व्यवस्थादेश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह वह प्रणाली है जो लोगों और निवेशकों के बीच धन के प्रवाह का प्रबंधन करती है और इस प्रकार देश में पूंजी निर्माण में योगदान करती है।

भारतीय वित्त व्यवस्थाका गठन वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, बीमा कंपनियों, पेंशन, फंड आदि द्वारा किया जाता है।

भारतीय वित्त व्यवस्था के घटक

भारतीय वित्त व्यवस्थाके चार मुख्य घटक हैं। वे हैं:
• वित्तीय संस्थान
यह निवेशक और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। जैसे : बैंक, बीमा, एनबीएफसी, म्युचुअल फंड आदि।
• वित्तीय परिसंपत्तियां
वित्तीय बाजार में कारोबार किए जाने वाले उत्पादों को वित्तीय परिसंपत्ति कहा जाता है। उदाहरण : कॉल मनी, ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र आदि।
• वित्तीय सेवाएं
वित्तीय सेवाएं परिसंपत्ति प्रबंधन और देयता प्रबंधन कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती हैं। जैसे : बैंकिंग सेवाएं, बीमा सेवाएं, विदेशी मुद्रा सेवाएं आदि।
• वित्तीय बाजार: यहां क्रेता और विक्रेता एक दूसरे के साथ बातचीत करते हैं और वित्तीय परिसंपत्तियों के व्यापार में भाग लेते हैं।

वित्तीय बाजार दो प्रकार के होते हैं:

• मुद्रा बाजार– यह केवल लघु अवधि के निवेश से संबंधित है। इसमें ज्यादातर सरकार, बैंकों और अन्य बड़े संस्थानों का वर्चस्व है। वित्तीय बाज़ार क्या हैं इसमें कम जोखिम और अत्यधिक तरल साधन शामिल हैं।
• पूंजी बाजार– यह उन लेन-देन से संबंधित है जो बाजार में एक वर्ष से अधिक समय से हो रहे हैं।

भारतीय वित्त व्यवस्था संरचना

यह धन के हस्तांतरण की सुविधा के लिए वित्तीय संस्थानों, वित्तीय बाजारों, वित्तीय वित्तीय बाज़ार क्या हैं साधनों और वित्तीय सेवाओं का एक नेटवर्क है। इस प्रणाली में बचतकर्ता, बिचौलिये, लिखत और निवेशक शामिल हैं।

भारतीय वित्त व्यवस्था के कार्य

• बचत जुटाने में मदद करता है।
• जमाराशियां जारी करना और एकत्र करना (मुख्य रूप से बैंकिंग संस्थानों द्वारा)
• एकत्रित धन (बैंकों) से ऋण की आपूर्ति
• वित्तीय लेनदेन का उपक्रम (जैसे म्यूचुअल फंड)
• शेयर बाजारों और अन्य वित्तीय बाजारों के विकास को बढ़ावा देना।
• कानूनी वाणिज्यिक संरचना की स्थापना।

भारतीय वित्त व्यवस्था संहिता (IFSC)

भारतीय वित्त व्यवस्था संहिता (IFS कोड या IFSC) एक अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जो भारत में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है। एक कोड विशिष्ट रूप से भारत में तीन मुख्य भुगतान और निपटान प्रणालियों में भाग लेने वाली प्रत्येक बैंक शाखा की पहचान करता है: नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT), रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) प्रणाली।

भारतीय वित्त व्यवस्था Pdf

भारतीय वित्त व्यवस्था के लिए पीडीएफ दिए गए लिंक से डाउनलोड किया जा सकता है:

Indian Financial System in hindi- FAQs

Q. अल्पावधि तरलता प्रवाह के लिए किस वित्तीय बाजार का उपयोग किया जाता है?

उत्तर. मुद्रा बाजार

Q. भारतीय वित्त व्यवस्थाके घटक क्या हैं?

उत्तर. वित्तीय बाजार, वित्तीय संस्थान, वित्तीय संपत्ति, वित्तीय सेवाएं।

Q. वित्तीय बाजार जहां धन का प्रवाह एक वर्ष से अधिक समय तक रहता है, कहलाता है?

भारत में अधोसंरचना पीपीपी परियोजनाओं को वित्तीय सहायताः 1.195 अरब डॉलर

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शेयर बाजार के संकेत समझने में माहिर है यह महिला विश्लेषक

शेयर बाजार का विश्लेषण करना आसान काम नहीं है. कई बार इसमें माहिर खिलाड़ी भी गच्चा खा जाते वित्तीय बाज़ार क्या हैं हैं. निवेशकों को उनके पैसे पर रिटर्न जरूर मिलना चाहिए.

प्रभुदास लीलाधर की वरिष्ठ तकनीकी विश्लेषक वैशाली पारेख का फोकस ग्राहकों को शानदार रिटर्न देने पर होता है. उनका मानना है कि निवेशकों को उनके पैसे पर रिटर्न जरूर मिलना चाहिए.

कैसे जुड़ा शेयर बाजार से नाता?
वैशाली को शुरू से ही शेयर बाजार में दिलचस्पी थी. उन्होंने 10 साल पहले अपना करियर शुरू किया था. उन्होंने कहा, "मेरे बॉस ने हमेशा मुझे आगे बढ़ाया. मैने तकनीकी विश्लेषण में विशेष रुचि बनाई. यह काफी बड़ा फील्ड है और इसके लिए जुनून जरूरी है."

तकनीकी चार्ट्स की माहिर
ज्यादातर तकनीकी चार्ट्स सही दिशा बताते हैं. पारेख के अनुसार, ये आपको सटीक जानकारी देते हैं. उन्होंने कहा कि निवेशकों को अनुशासन बनाए रखना चाहिए और सही समय पर शेयर बेचने से हिचकना नहीं चाहिए. निवेश से पहले निवेशकों का होमवर्क करना बेहद जरूरी है.

इंफ्रास्ट्रक्चर में निवेश देगा फायदा
पारेख के अनुसार, अभी बाजार काफी अस्थिर है और इसमें गिरावट का दौर जारी है. पारेख बड़ी बातें करना पसंद नहीं करती. वे इंफ्रा शेयरों के प्रति आश्वस्त हैं और अशोक लेलैंड, श्रीराम ट्रांसपोर्ट, इंद्रप्रस्था गैस और एमजीएल अपनी पसंद बताती हैं.

क्या है चुनौती?
पुरुष प्रधान सेक्टर में एक दशक लंबे करियर के बाद वैशाली का मानना है कि महिलाओं के लिए काम में अच्छा होना सबसे बड़ी चुनौती है. उन्होंने कहा, "मेरे पुरुष साथियों ने कभी मुझे हतोत्साहित नहीं किया. उन्होंने मुझे आगे ही बढ़ाया है. जरूरी है कि आप कई चीजों में माहिर बनें."

कहां से मिलती है प्रेरणा?
पारेख दिग्गज निवेशक वॉरेन बफे को अपना आदर्श मानती है. इसके अलावा वे भारत के वॉरेन बफे कहे जाने वाले राकेश झुनझुनवाला की भी प्रशंसक हैं.

महिला की वित्तीय स्वतंत्रता के क्या मायने?
पारेख के अनुसार, आज के समय में महिलाओं के लिए वित्तीय रूप से आत्म निर्भर होना जरूरी है. युवा महिलाओं को अपनी पहचान बनाने की कोशिश करनी चाहिए. उनका कहना है - अपने लक्ष्य और मिशन पर केंद्रित रहें और सपनों को हकीकत में बदलने की कोशिश करते रहें.

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