पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता

बाजार में बिना सोचे समझे निवेश करने की बजाय योजना बनाकर निवेश करना चाहिए. अगर आपने भी अभी तक बाजार में निवेश नहीं किया है तो यह साल आपके लिए शुरुआत के लिए अच्छा साल हो सकता है. आइए हम आपको यहां बताते हैं कि अगर आप बाजार में निवेश करने का सोच रहे हैं किन रणनीतियों को अपनाना होगा.

निवेश की मूल बातें

निवेश का अर्थ है अपने पैसे को किसी संपत्ति या ऐसी चीजों में लगाने की योजना जो आपको लगता है कि मूल्य में वृद्धि होगी या भविष्य में अच्छी वृद्धि होगी। निवेश करने के पीछे मुख्य विचार नियमित उत्पन्न करना हैआय या किसी विशिष्ट समयावधि में लौटता है। बहुत से लोग बचत को निवेश से भ्रमित करते हैं।

निवेश संपत्ति या रिटर्न हासिल करने का एक आक्रामक तरीका है, जबकि बचत का संबंध उस तरल धन से है जो आवश्यकता पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता पड़ने पर उपलब्ध हो सकता है। स्टॉक्स जैसे कई निवेश के रास्ते हैं,बांड,म्यूचुअल फंड्स, सावधि जमा पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता आदि। लेकिन, निवेश शुरू करने के लिए पहले बचत करनी होगी!

निवेश क्यों महत्वपूर्ण है?

यदि आप आर्थिक रूप से सुरक्षित रहना चाहते हैं, धन का निर्माण करना चाहते हैं, आपात स्थिति के लिए तैयार रहें, इस दौरान सुरक्षित रहेंमुद्रास्फीति या अपने से मिलोवित्तीय लक्ष्यों, तो आपको चाहिए- अभी निवेश करना शुरू करें! निवेश करने में न तो बहुत जल्दी है और न ही बहुत देर हो चुकी है। एक महत्वपूर्ण चीज जिसका आपको अभ्यास करना चाहिए, वह है अपने का मजबूत उत्पादक उपयोग करनाआय. समय के साथ आपका निवेश बढ़ता है और आपका पैसा भी। उदाहरण के लिए, का मान INR 500 अगले 5 वर्षों में समान नहीं होगा (यदि निवेश किया गया है!) और यह और बढ़ सकता है! इसलिए निवेश सभी के लिए बहुत जरूरी है।

जल्दी निवेश शुरू करें

पैसे का वांछित लक्ष्य पाने का सबसे अच्छा तरीका बचत करना है! याद रखें, अमीर होना यह नहीं है कि आप कितना पैसा कमाते हैं, बल्कि आप कितना पैसा बचाते हैं। बचत करने पर ही कोई निवेश शुरू कर सकता है। अपने इच्छित लक्ष्यों के करीब पहुंचने का एक तरीका चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझना है। चक्रवृद्धि ब्याज का अर्थ उस ब्याज से है जिसकी गणना न केवल प्रारंभिक मूलधन पर की जाती है बल्कि पूर्व में संचित ब्याज पर भी की जाती है।

चक्रवृद्धि ब्याज का समीकरण P=C(1+r/n)nt है;

*P भविष्य का मूल्य है *C व्यक्तिगत जमा है *r ब्याज दर है *n प्रति वर्ष ब्याज दर के चक्रवृद्धि की संख्या है *t वर्षों की संख्या है

उदाहरण देकर स्पष्ट करने के लिए-

यदि आप निवेश करते हैं INR 5000 मासिक वार्षिक ब्याज दर के साथ5% जो हैकंपाउंडिंग त्रैमासिक, फिर 5 वर्षों के बाद आपकी कुल निवेशित राशि INR 3,00,000 तक बढ़ जाएगा INR 3,56,906। आपकी कुल कमाई होगी INR 56,906 औसत के साथINR 11,381 सालाना।

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म्यूचुअल फंड निवेस अच्छा विकल्प है.

युवा लोग नौकरी पर लगते ही पहले अपने शौक पूरे करते हैं और मौज के चक्कर में बचत और निवेश पर ध्यान कम देते हैं. अकसर ऐसा करते करते कब 30 की उम्र पार हो जाती है पता ही नहीं चलता. फिर शादी और खर्चे. जिंदगी बदल जाती है. कुछ साल इसमें चले गए और बच्चों की जिम्मेदारी में सैलरी पूरी खर्च होने लग जाती है. इस पूरी आपाधापी में बचत और निवेश की बात जिंदगी से कहीं खो जाती है. जब उम्र 40 के करीब पहुंचती है तब याद आता है कि हमनें कोई निवेश नहीं किया है. बचत पर ज्यादा ध्यान नहीं दिया है.

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इंश्योरेंस को ही निवेश न समझें (Insurance is not the investment)

अब क्या करें माथे पर हाथ और कई बार भविष्य अंधकारमय लगने लगता है. एक जरूरी बात, अमूमन नौकरी लगते हैं ज्यादातर लोग किसी न किसी साथी या फिर इंश्योरेंस एजेंट के जरिए कोई न कोई जीवन बीमा की एनडावमेंट पॉलिसी ले चुके होते हैं. क्योंकि इसे लेने से सरकार की ओर से टैक्स छूट का लाभ पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता होता है, इंश्योरेंस एजेंट ज्यादा से ज्यादा प्रीमियम वाली पॉलिसी बेच कर अपना काम कर चुका होता है और सालों साल आपके प्रीमियम के साथ अपनी कमीशन की कमाई पक्का कर लेता है.
यदि सैलरी में ठीक-ठाक इजाफा हो गया तब यह तय हो जाता है कि कुछ प्रॉपर्टी में निवेश हो जाता है वो ही एक मात्र जमापूंजी दिखती है. यानि पॉलिसी और प्रॉपर्टी और बैंक में बैंक बैलेंस, जिसे देखकर पैसे इकट्ठा होने का गुमान चलता रहता है.
यह स्थिति कोई अच्छी नहीं कही जा सकती है. अच्छा तो यह होता कि बैंक बैलेंस, प्रॉपर्टी के साथ-साथ अलग-अलग खातों में निवेश और रकम दिखे जो साल दर साल बढ़ती जाए और जब आप उसे देखें तो आपके माथे के बल मिटते चले जाएं.
इसके लिए जरूरी है कि आप स्मार्ट सेविंग और इनवेस्टमेंट प्लान बनाएं. यह कोई लुका-छुपा फॉर्मूला नहीं है. ज़रा सी समझदारी होनी चाहिए और आप जिंदगी के उस कुचक्र से बच जाएंगे जिसमें ज्यादातर लोग फंस के आधी उम्र बीत जाने के बाद अफसोस करते हैं.

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देश ही नहीं, अब विदेशों में भी निवेश का रास्ता खुल गया है. ऑनलाइन और डिजिटल होती दुनिया में सबकुछ मुमकिन है. विदेशी बाजार में निवेश करने के लिए स्टॉक मार्केट का सहारा लें या म्यूचुअल फंड का, यह सवाल सबसे अहम है. कुछ लोग ये भी मानते हैं कि सीधा स्टॉक मार्केट में निवेश कर जल्दी में अच्छा पैसा कमा सकते हैं. कुछ लोग स्टॉक के बदले म्यूचुअल फंड को तरजीह देना चाहते हैं. ऐसे में एक्सपर्ट से जान लेना जरूरी है कि कहां और कैसे सुरक्षित निवेश कर सकते हैं.

एक्सपर्ट बताते हैं कि विदेश में निवेश करने के लिए स्टॉक में कई ऑप्शन हैं. आनंद राठी वेल्थ मैनेजमेंट के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज ‘CNBC Awaz’ को बताते हैं, भारत का हर नागरिक विदेशी बाजार में पौने दो करोड़ रुपये तक का निवेश कर सकता है. इस लिमिट को ‘लिबरलाइज रेमिटेंस स्कीम’ कहते हैं. इसके लिए यह जानना जरूरी है कि इस निवेश के लिए प्लेटफॉर्म कहां हैं. डायरेक्ट इक्विटी में इस तरह के निवेश की काफी गुंजाइश है. इसमें आप पैसा क्रेडिट करके स्टॉक में निवेश कर सकते हैं. उसी पैसे का इस्तेमाल कर आप म्यूचुअल फंड भी खरीद सकते हैं. ये फॉरेन म्यूचुअल फंड होते हैं.

एक्सपर्ट की राय

अजीत बताते हैं कि एक और तरीका है जो म्यूचुअल फंड का ही है. इसमें आप भारत के म्यूचुअल फंड में पैसा डालेंगे लेकिन उसका निवेश विदेश के किसी म्यूचुअल फंड में हो जाएगा. ये पैसे भारतीय रुपये में जमा होता है जिसके बाद म्यूचुअल फंड का फंड मैनेजर उस पैसे को विदेश में भेज देगा. ‘लिबरलाइज रेमिटेंस स्कीम’ में जहां विदेश में अकाउंट खोला जाता है और फिर उसमें पैसे जमा कर विदेश में निवेश किया जाता है. जबकि दूसरा तरीका डायरेक्ट इक्विटी का है जिसमें म्यूचुअल फंड के जरिये विदेशी कंपनियों में पैसा निवेश किया जा सकता है.

अब सवाल है कि विदेश में निवेश के लिए सबसे अच्छा साधन क्या है? स्टॉक में पैसे लगाना या म्यूचुअल फंड के जरिये निवेश करना? एक्सपर्ट कहते हैं कि जो लोग 10-15 करोड़ का निवेश करना चाहते हैं वे लिबरलाइज रेमिटेंस स्कीम का रास्ता चुन सकते हैं. दूसरा उपाय है रिटेल निवेशकों के लिए जो 10-15 लाख का निवेश करना चाहते हैं. वे ग्लोबल म्यूचुअल फंड के जरिये विदेश में निवेश कर सकते हैं. इसमें विदेश में कोई अकाउंट खोलने की जरूरत नहीं होती है. इसमें रिस्क भी कम होता है.

अमेरिका में निवेश

जानकारों के मुताबिक विदेश में निवेश करने के इच्छुक लोग नैस्डैक में पैसा लगा सकते हैं. अमेरिका में नैस्डैक और डाउ जोंस का नाम है और उसमें पैसा लगाना भी सुरक्षित माना जाता है. जानकारों का मानना है कि शुरू में अमेरिकी फंड में निवेश करना अच्छा होता है. कुछ साल बाद चाहें तो चाइनिज, कोरियन या वियतनाम के फंड में पैसा लगा सकते हैं.

लोग चाहें तो अमेरिकी कंपनी गूगल या नेटफ्लिक्स में भी निवेश कर सकते हैं. यह निवेश फैंग (Fang) स्टॉक के जरिये होता है. इस स्टॉक की मदद से फेसबुक, अमेजॉन जैसी कंपनियों में भी पैसा लगा सकते हैं. हाल के वर्षों में फैंग स्टॉक से गूगल के निवेशकों को अच्छी कमाई हुई है. इसमें भारत बैठे लोग भी निवेश कर सकते हैं और इसके लिए बहुत ज्यादा पैसे की जरूरत पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता नहीं है. कुछ हजार रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं. गूगल का क्लाउड कंप्यूटिंग बिजनेस छोड़ दें तो बाकी सबसे प्रोफिट है. क्लाउड में गूगल को अभी घाटा चल रहा है.

क्या आपने भी अभी तक शेयर बाजार में निवेश नहीं किया, 2022 में कर सकते हैं शुरुआत, समझिए निवेश रणनीति

मार्केट एक्सपर्ट का कहना है कि अपनी पूंजी का बहुत कम हिस्सा ही Penny Stocks में लगाना चाहिए.

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• News18Hindi
• Last Updated : January 05, 2022, 12:24 IST

Investment Tips: क्या आपने भी अभी तक शेयर बाजार में निवेश नहीं किया है. अगर शेयर बाजार में निवेश करने का सोच रहे हैं तो साल 2022 शुरुआत के लिए अच्छा समय हो सकता है. क्यों और कैसे पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता हो सकता है ये जानना जरूरी है. पिछले साल आपने भी देखा- सुना होगा कि शेयर बाजार ने जोरदार रिटर्न दिया. वहीं आपने सुना होगा कि साल 2020 में शेयर बाजार बहुत ज्यादा गिरा था. शेयर बाजार ने अपनी गिरावट को जल्द ही रिकवर कर लिया. साथ ही निफ्टी ने बीते साल 20 फीसदी से ज्यादा का रिटर्न दिया.

इन घटनाओं ने एक बार फिर साबित किया कि अगर आप अच्छी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं तो लॉन्ग टर्म में ये अच्छा रिटर्न देते हैं. साथ ही बीते साल ने ये भी बताया कि शेयर मार्केट का रास्ता एकतरफा नहीं होता, ये गिरता चढ़ता रहता है. लिहाजा बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से घबराना नहीं चाहिए.

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आदित्य बिरला सन लाइफ बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विस फंड

आदित्य बिरला सनलाइफ बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड ने एक साल में 96 फीसदी का मुनाफा पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा रास्ता दिया है. इस तरह से निवेशकों का पैसा एक साल में दो गुना हो गया. इस फंड के मार्केट में आने के बाद से ही इसमें 19.23 फीसदी का मुनाफा मिला है. इसमें पांच बड़े शेयर हैं आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, ऐक्सिस बैंक और बजाज फाइनेंस.

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इस फंड को वैल्यू रिसर्च द्वारा 5 स्टार रेटिंग दी गई है. पिछले एक साल में इस फंड का रिटर्न 87.4 फीसदी रहा है. यह इन पांच बैंकों में निवेश करता है. एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, ऐक्सिस बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, कोटक महिंद्रा बैंक. इसमें कम से कम 500 रुपये निवेश शुरू किया जा सकता है. पांच साल में इस फंड का सालाना रिटर्न
19.95 फीसदी रहा है.