क्या आपको निवेश करना चाहिए?

आज से लॉन्च हुई भारत बॉन्ड ETF की चौथी किस्त, क्या आपको करना चाहिए निवेश?

भारत बॉन्ड ETF केवल 'AAA' रेटिंग वाले सरकारी कंपनियों के बॉन्ड्स यानी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करता है.

भारत बॉन्ड ETF की चौथी किस्त आज से निवेश के लिए खुल गई है. ये भारत का पहला कॉर्पोरेट बॉन्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड है. इस फंड को मैनेज कर रही एडेलवाइस म्यूचुअल फंड ने कहा है कि ये बॉन्ड पैसा लगाने के लिए 8 दिसंबर तक खुला रहेगा.

क्या होता है भारत बॉन्ड ETF

भारत बॉन्ड ETF केवल 'AAA' रेटिंग वाले सरकारी कंपनियों के बॉन्ड्स क्या आपको निवेश करना चाहिए? यानी फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करता है. ये एक तय समय के लिए जारी किया जाता है, मैच्योर होने के बाद निवेशक को उसका पैसा रिटर्न के साथ मिल जाता है. इस स्कीम के जरिए सरकारी कंपनियां अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसा जुटाती है. भारत बॉन्ड ETF निवेश के लिहाज से बिल्कुल सुरक्षित है और इसमें तय रिटर्न मिलता है, क्योंकि ये सिर्फ AAA रेटिंग वाले वाले बॉन्ड्स में ही निवेश करता है. इसमें 7-7.25% तक का रिटर्न मिलने का अनुमान होता है.

ये 2019 में लॉन्च किया गया था. इस ETF का असेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) 50,000 करोड़ रुपये को पार कर चुका है. अबतक भारत बॉन्ड ETF की पांच मैच्योरिटी वाली स्कीम्स लॉन्च हो चुकी हैं, 2023, 2025, 2030, 2031 और 2032.

किन निवेशकों के लिए है स्कीम

ये नई भारत बॉन्ड ETF और भारत बॉन्ड फंड ऑफ फंड (FOF) सीरीज अप्रैल 2033 में मैच्योर होगी. भारत बॉन्ड ETF उन कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए है जिन्हें फिक्स्ड इनकम की खातिर कम लागत वाले हाई क्वालिटी डेट इंस्ट्रूमेंट की तलाश है.

1,000 करोड़ जुटाएगी सरकार

इस नई सीरीज के जरिए चौथी किस्त में सरकार 1,000 करोड़ रुपये जुटाना चाहती है, इसके साथ 4000 करोड़ रुपये का ग्रीन शू ऑप्शन भी है, यानी इसके ऊपर भी सब्सक्रिप्शन मिला तो वो स्वीकार किया जाएगा.पिछले साल सरकार ने इसकी तीसरी किस्त जारी की थी, जिसका इश्यू साइज 1,000 करोड़ रुपये था. वो इश्यू 6.2 गुना ओवर सब्सक्राइब हुआ था और उसे 6200 करोड़ रुपये की बोलियां मिली थीं.

कैसे करें निवेश

अगर डीमैट अकाउंट है तो भारत बॉन्ड ETF-2033 में निवेश कर सकते हैं

अगर डीमैट अकाउंट नहीं है तो भारत बॉन्ड ETF FOF में निवेश कर सकते हैं

भारत बॉन्ड ETF की वेबसाइट (www.invest.edelweissmf.com) पर जाकर डीमैट की जानकारी डालकर निवेश कर सकते हैं

स्मार्टफोन है तो eInvest मोबाइल ऐप या अपने ब्रोकर के जरिए भी इसमें निवेश कर सकते हैं

ऑफलाइन मोड के जरिए भी निवेश कर सकते हैं, इसके लिए अपने म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से बात करें

ऑनलाइन निवेश के लिए UPI और नेटबैंकिंग की सुविधा उपलब्ध है, NEFT, RTGS का भी ऑप्शन है

ऑफलाइन निवेश के लिए आपको निवेश फॉर्म के साथ चेक देना होगा

जब बाजार खुला रहे तो अपने डीमैट या ट्रेडिंग अकाउंट के जरिए आप कभी भी खरीद या बेच सकते हैं

कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता, लेकिन FOF के केस में अगर निवेश 30 दिन के अंदर निकाला तो 0.10% का एग्जिट लोड, 30 दिन के बाद कोई एग्जिट लोड नहीं

मिनिमम 1000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं, फिर इसके बाद 1 रुपये के मल्टीपल का निवेश

भारत बॉन्ड ETF का पहला इश्यू साल 2019 में आया था, जिससे सेंट्रल पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेस (CPSEs) को 12,400 करोड़ रुपये जुटाने में मदद मिली थी. दूसरी और तीसरी किस्त में 11,000 करोड़ और 6200 करोड़ रुपये जुटाए गए थे. इन सबको मिला दिया जाए तो तीन किस्तों में अबतक 29600 करोड़ रुपये जुटाए जा चुके हैं.

म्यूचुअल फंड के एनएफओ में आपको कब निवेश करना चाहिए?

न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) म्यूचुअल फंड हाउस की नई स्कीम होती है. सवाल उठता है कि फंड हाउस नई स्कीम क्यों शुरू करते हैं? जाहिर है, वे नए निवेशकों को आकर्षित करने के अलावा नया एसेट जुटाने के लिए नई स्कीमें लॉन्च करते हैं. इसके अतिरिक्त वे अपने प्रोडक्ट बास्केज को पूरा करने लिए भी एनएफओ लाते हैं.

​क्यों न‍िवेशक एनएफओ में निवेश करना चाहते हैं?

कई निवेशक मानते थे कि 10 रुपये के NAV पर स्कीम खरीदना एक अच्छा कदम है. यह निवेशकों में एक बड़ा मिथक हुआ करता था. हालांकि, अब ज्यादातर म्यूचुअल फंड निवेशकों को पता है कि यह एक मूर्खतापूर्ण धारणा है. म्यूचुअल फंड स्कीम की एनएवी को उसके निवेश के मूल्य से उसकी देनदारियों और लागत को घटाकर निकाला जाता है. यदि कोई स्कीम नई है, तो इसका मतलब यह है कि उसने कहीं भी निवेश नहीं किया है. यही कारण है कि एनएवी 10 रुपये है. यदि एक स्कीम लंबे समय तक रही है और सफलतापूर्वक निवेश किया है तो उसका एनएवी ज्यादा होगा.

क्या आपको फंड हाउस पसंद है?

कुछ लोग एनएफओ में इसलिए निवेश करना चाहते हैं क्योंकि उनका पहले से ही उस फंड हाउस में निवेश है और उन्हें इसका प्रबंधन पसंद है. लाजिमी है कि इसे लेकर उत्सुकता होगी. लेकिन आपको अपने निवेश के बारे में भावुक नहीं होना चाहिए. फंड हाउस को अपनी स्कीम के लिए क्या आपको निवेश करना चाहिए? ट्रैक रिकॉर्ड बनाने दें. उस समय तक इंतजार करें.

क्या इसका मतलब है कि एनएफओ में निवेश नहीं करना चाहिए?

बिल्कुल. ज्यादातर NFO को आप नजरअंदाज कर सकते हैं. लंबे समय तक अच्छे प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाली स्कीम के साथ बने रहना बेहतर है. तमाम मार्केट साइकिल में लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाली स्कीमों की तलाश करें. तेजी से घटने-बढ़ने वाली स्कीमों से दूर रहें.

Mutual Fund: 12 साल में 12% ब्याज पर रिटायरमेंट के लिए, 5 करोड़ रुपये; क्या आपको निवेश करना चाहिए?

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर दिखाता है कि म्यूचुअल फंड निवेश में चक्रवृद्धि की शक्ति धीरे-धीरे अपना असर दिखाना शुरू कर देती है लेकिन समय बीतने के साथ यह सुपर स्पीड हासिल करता है, आश्चर्यजनक त्वरित समय में आपके धन को गुणा करता है। हालांकि कुछ जोखिम और सैकड़ों म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प हैं, यदि आप एक विजेता फंड की पहचान करने का प्रबंधन करते हैं तो आप सभी वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंच सकते हैं। यह स्वयं के शोध और पेशेवर सलाह की मदद से संभव है।

अब मान लीजिए आपने पहले से ही एक अच्छे फंड की पहचान कर ली है जो 12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है और आप सेवानिवृत्ति के लिए करोड़ों रुपये जमा करना चाहते हैं। इस सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा?

जबकि बैंक सावधि जमा जैसे सामान्य निवेशों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में उम्र या बहुत बड़ा प्रारंभिक निवेश हो सकता है, म्यूचुअल फंड आपको 25 साल से कम समय में 5 करोड़ रुपये तक प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, बशर्ते आप रुपये का निवेश करने के लिए तैयार हों। 30,000 प्रति माह एसआईपी के रूप में और फंड से वार्षिक रिटर्न 12% है। दिलचस्प बात यह है कि 1 रुपये से 5 करोड़ रुपये तक के सफर में सिर्फ 12 साल लगेंगे। आप चक्रवृद्धि ब्याज गणना का उपयोग करके स्वयं गणना कर सकते हैं।

12% वार्षिक ब्याज और 30,000 रुपये/महीने के एसआईपी पर, आपको पहले करोड़ तक पहुंचने में लगभग 12 साल लगेंगे। 1 रुपये से 2 करोड़ रुपये तक की यात्रा में और 5 साल लगेंगे, और उसके बाद आपकी म्यूचुअल फंड आय चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ टर्बोचार्ज हो जाएगी। 3 करोड़ तक पहुंचने में आपको सिर्फ 3 साल लगेंगे जबकि 3 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये तक का सफर सिर्फ 2 साल 3 महीने में खत्म हो जाएगा। इसके बाद एक बड़ा आश्चर्य होगा क्योंकि आप 2 साल से भी कम समय में 5 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएंगे।

म्यूचुअल फंड को शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे आपको एकल फंड के माध्यम से कई कंपनियों या शेयरों में निवेश में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।

"उचित समझ के साथ, म्यूचुअल फंड किसी भी समय सबसे सुरक्षित निवेश रणनीति है। उच्च मुद्रास्फीति और भालू बाजार के बीच भी, म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है क्योंकि निवेश लंबी अवधि के लिए हैं और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव निवेशकों के लिए चिंता का विषय नहीं होना चाहिए, "रचित चावला, सीईओ फिनवे एफएससी कहते हैं।

"हालांकि मुद्रास्फीति उन लोगों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है जिनके पास बैंक खाते में पैसा है, यह उन लोगों को प्रभावित नहीं करेगा जिन्होंने लंबे समय तक स्मार्ट निवेश किया है। हालांकि उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप अल्पावधि में उच्च बाजार अस्थिरता हो सकती है, लेकिन लंबी अवधि में नए अवसरों को खोलना निश्चित है; यही वह जगह है जहां म्यूचुअल फंड निवेश लाभदायक हो जाता है, "उन्होंने आगे कहा।

"धन सृजन के लिए निवेश विकल्प के रूप में म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग, रुपये की औसत लागत, आसान तरलता, पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, विविधता, सुविधा के साथ-साथ सख्त सरकारी नियमों और पूर्ण प्रकटीकरण के साथ हो सकते हैं और विशेषज्ञों द्वारा अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता होती है। एक निवेश शुरू करें, "पाल्का अरोड़ा चोपड़ा, मास्टरट्रस्ट के वरिष्ठ उपाध्यक्ष कहते हैं।

"मौजूदा परिदृश्य में जब केंद्रीय बैंक अपनी बैलेंस शीट को निचोड़ रहे हैं और बढ़ती मुद्रास्फीति और उच्च कमोडिटी की कीमतों के कारण दरें बढ़ा रहे हैं, निवेशकों को अपनी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) को चालू रखना चाहिए और यदि बाजार में गिरावट जारी रहती है, तो मूल्यांकन ऐतिहासिक से नीचे गिर जाता है। औसत, उन्हें धीरे-धीरे अपने इक्विटी आवंटन को नियंत्रित तरीके से बढ़ाना चाहिए, "वह आगे कहती हैं।

चोपड़ा का सुझाव है कि एक निवेशक जो इक्विटी में कम निवेश करता है, उसे मौजूदा बाजार सुधार का लाभ उठाना चाहिए और अधिक इक्विटी को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना शुरू करना चाहिए।

इन म्यूचुअल फंड्स ने केवल 3.5 साल में दोगुना किया निवेशकों का पैसा, क्या आपको भी करना चाहिए निवेश?

क्ववांट टैक्स प्लान में 5 साल में 22 फीसदी का सीएजीआर दिया है.

इन म्यूचुअल फंड्स ने 5 साल में 20 फीसदी या उससे अधिक का सीएजीआर (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) दर्ज किया है. अगर किसी निवेशक . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : October 09, 2022, 07:50 IST

हाइलाइट्स

निवेश सलाहकार निधि मनचंदा के अनुसार, इन फंड्स ने रिस्क को अच्छे से मैनेज किया है.

उनका कहना है कि इन फंड्स का रिस्क एडजेस्टेड रिटर्न बहुत अधिक है.

बता दें कि क्वांट म्यूचुअल फंड्स की स्कीम्स ने 5 साल में लगभग सभी फंड्स से बेहतर रिटर्न दिया है.

नई दिल्ली. म्यूचुअल फंड बगैर फंड मैनेजमेंट की चिंता किए निवेश से बेहतर रिटर्न कमाने का अच्छा तरीका होते हैं. कई फंड ऐसे होते हैं जो बहुत कम समय में निवेश का पैसा दोगुना या अधिक कर देते हैं. ऐसा ही फंड है क्वांट म्यूचुअल फंड. इसकी 4 स्कीम्स क्वांट टैक्स प्लान, क्वांट एक्टिव फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड और क्वांट मिड कैप फंड पिछले 5 साल में रिटर्न देने के मामले में हर इक्विटी फंड से आगे रहे हैं. इन म्यूचुअल फंड्स ने 5 साल में 20 फीसदी या उससे अधिक का सीएजीआर (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) दर्ज किया है.

5 साल में क्वांट टैक्स प्लान ने 22 फीसदी, क्वांट स्मॉल कैप फंड ग्रोथ ने 21.50 फीसदी और क्वांट मिड कैप फंड ग्रोथ प्लान ने 20 फीसदी का सीएजीआर दिया है. प्रोफिशिएंट इक्विटीज के संस्थापक एवं निदेशक मनोज डालमिया ने कहा है कि क्वांट म्यूचुअल फंड सदाबहार इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं और इसके 4 प्लांस ने अपने निवेशकों को 20 फीसदी या उससे ज्यादा का रिटर्न दिया है. इसका मतलब है कि इन फंड्स ने निवेशकों का पैसा केवल 3.5 साल में दोगुना कर दिया है.

निवेश पर कितना मिला रिटर्न?
अगर किसी निवेशक ने 5 साल पहले क्वांट टैक्स प्लान में 1 लाख रुपये का निवेश किया होता तो उसकी ये रकम दोगुनी से अधिक होकर 2.71 लाख रुपये हो गई होती. क्वांट एक्टिव फंड में 1 लाख रुपये निवेश करने वालों की रकम भी बढ़कर इतनी ही हो गई होती. वहीं, क्वांट स्मॉल कैप फंड में 1 लाख रुपये निवेश करने वालों की रकम 5 साल में बढ़कर 2.60 लाख रुपये हो गई होती. इसके अलावा क्वांट मिड कैप में अगर 5 साल पहले किसी ने एक लाख रुपये लगाए होते तो उसकी रकम बढ़कर 2.55 लाख रुपये हो गई होती.

क्या आपको करना चाहिए निवेश?
फिनटू में रिसर्च एंड डेवलपमेंट की ट्रेनिंग प्रमुख निधि मनचंदा कहती हैं कि क्वांट म्यूचुअल फंड्स ने रिस्क को काफी अच्छे से संभाला है और साथ ही निवेशकों को जबरदस्त रिटर्न भी दिया है. उन्होंने कहा कि इसका रिस्क एडजेस्टेड रिटर्न काफी अधिक है. साथ ही फंड ने गिरावट के रिस्क को भी काफी बेहतर तरीके से मैनेज किया है. निधि मनचंदा ने इन बातों को आधार बनाते हुए कहा है कि निवेशकों को क्वांट म्यूचुअल फंड की इन स्कीम्स में पैसा लगाना चाहिए.

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मुझे निवेश कब शुरू करना चाहिए? अभी या रुको?

बहुत सारे निवेशक इस दुविधा का सामना करते हैं कि "कब शुरू करें"निवेशक्या मुझे इंतजार करना चाहिए aमंडी सुधार? समाचार और बहुत से लोग कह रहे हैं कि बाजार "उच्च", "ओवरवैल्यूड", "विस्तारित", आदि है। प्रतीक्षा करना और इसे ठंडा होने देना और फिर निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है। जाहिर है, शुरुआती बिंदु बहुत मायने रखता है!

जब बाजार तेजी पर होता है, तो कोई भी वास्तव में चिंता नहीं करता है, हालांकि जब बाजार कुछ समय के लिए ऊपर जा रहा है, तो यही वह जगह है जहां अधिकांश प्रश्न आते हैं। साथ ही जब बाजार में मंदी होती है, तब भी, क्योंकि अधिकांश निवेशक उम्मीद करते हैं। बाजार और नीचे जाएंगे।

तो, क्या मार्किंग-टाइमिंग इतना महत्वपूर्ण है? क्या इंतजार करना, देखना और निवेश करना समझ में आता है?

आइए ऊपर दिए गए कुछ सवालों के जवाब जानें।

नीचे दिए गए ग्राफ को देखें.

इक्विटी मार्केट में उतरने का यह सबसे खराब दौर था!इन्वेस्टर जिसे सितंबर 1994 के आसपास मिला था, उसे खोई हुई कीमत हासिल करने क्या आपको निवेश करना चाहिए? के लिए लगभग 5 साल इंतजार करना पड़ा! लेकिन हम जानते हैं कि स्मार्ट निवेशकों की औसत लागत होती है, वे वही होते हैं जो नियमित रूप से निवेश करते रहते हैं।

इसलिए, हमने उन निवेशकों का विश्लेषण किया जिन्होंने a . में निवेश किया थासिप 15 साल की अवधि के लिए सबसे खराब समय (सितंबर '94) से शुरू। हमने उन निवेशकों को भी लिया जिन्होंने इस बेहद खराब दौर में निवेश करना शुरू किया, एक साल अलग।

उपरोक्त 5 निवेशक थे जिन्होंने सबसे खराब अवधि में अपना एसआईपी शुरू किया, एक निवेशक ने सबसे खराब अवधि के अंत में संयोग से शुरुआत की!

तो, उनका रिटर्न कैसा था? नीचे पर एक नजर डालें:

प्रारंभिक अवधि	वार्षिक रिटर्न
निवेशक 1	सितम्बर-94	15-6%
निवेशक 2	सितम्बर-95	16.7%
निवेशक 3	सितम्बर-96	13.4%
निवेशक 4	सितम्बर-97	13.9%
निवेशक 5	सितम्बर-98	13.2%

तो, सबसे खराब समय पर शुरू करने वाले निवेशक ने वास्तव में उन सभी के बीच दूसरा सबसे ज्यादा रिटर्न अर्जित किया! जो सबसे लंबे समय तक दूर रहा उसने सबसे कम कमाया!

तो, हम इससे क्या सीखते हैं? जाहिर है, जो सबसे महत्वपूर्ण है वह है बाजार में समय बिताना, दूसरी बात, बाजार को समय न देना! लंबे समय में, नियमित रूप से निवेश करना और निवेशित रहना महत्वपूर्ण है, इससे आपको रिटर्न मिलेगा!